ГЛАВА 21 В которой я придумываю игру в чехарду
ГЛАВА 21
В которой я придумываю игру в чехарду
Покупка и продажа недвижимости кое-чему меня научила.
Есть деньги, которые делаются путем добавления ценности. Небольшой ремонт — это ничто иное, как простое косметическое обновление, фактически он означал для меня хорошую прибыль при продаже.
Это было очень просто: я пользовался рычагом ссуды при покупке недвижимости.
Сначала мне приходилось пользоваться деньгами частных кредиторов и платить добавочный процент за ссуду, зато такие кредиторы отличаются гибкостью во взглядах и закрывают глаза на то, что в прошлом у меня случались ситуации, когда я не мог вернуть деньги. В конце концов я смог прибегнуть и к более дешевым способам финансирования своих проектов, когда мой кредитный рейтинг улучшился.
Я тогда добавлял ценность недвижимости, делая ее внешне более привлекательной с помощью косметических средств. Я выбирал такие дома, которые конструктивно были в порядке, но слегка износились. Я красил их, немножко украшал их, руководствуясь собственным вкусом и черпая идеи из книжек и журналов, в которых всегда можно было найти советы, как лучше и дешевле обновить дом. Это, разумеется, привносило уникальность в недвижимость, и мои дома всегда пользовались спросом при продаже.
Теперь пришло время выяснить, пользуются ли они также спросом у жильцов.
Моим первым проектом была квартира в фешенебельном районе города. Я приобрел как можно больше разных модных журналов, чтобы почерпнуть из них идеи декорирования квартир, и хотя в них попадались иногда явно дикие, я понимал, что главное — это то, чтобы они соответствовали вкусу потенциальных покупателей, а не моему собственному.
Квартиру быстренько покрасили, постелили новые ковры, приделали разные блестящие штучки, типа дверных ручек, подновили кое-что в ванной и на кухне — и жилье было готово к операции под названием «Аренда». В те дни я сдавал свою недвижимость сам (пока продолжавшиеся в течение нескольких лет звонки в 3 часа утра от жильцов с жалобами на что-то, что могло подождать 8 утра, не излечили меня от этой привычки). Я надел свой лучший выходной костюм, положил какое-то печенье в духовку, побрызгал лимонной эссенцией в ванной и принялся ждать первых нанимателей.
Сказать, что квартира была нарасхват, значило бы ничего не сказать. В объявлении о сдаче я расхваливал квартиру в самых восторженных выражениях и явно назначил слишком низкую цену (хотя я поднял ее на 50 % по сравнению с прежней ценой, до ремонта), потому что ко мне явились 27 человек и шесть из них заявили, что берут квартиру.
Моя подружка предложила, чтобы я сделал им какой-нибудь подарок, олицетворяющий тепло домашнего очага (я до сих пор делаю это плюс подарки ко дням рождения и на Рождество — чтобы поблагодарить жильцов, за то что они хорошо обращаются с моей собственностью. Не знаю, влияет ли это на что-нибудь, но квартиры, безусловно, остаются дольше в состоянии сдаваемости, чем у большинства моих друзей).
Не могу описать, как я был горд и взволнован тем фактом, что у меня есть свои собственные жильцы. Я даже снялся на фотографии, на которой я вручаю ключи от дома! И даже теперь, когда я владею десятками домов, я по-прежнему иногда сажусь в машину и проезжаю по улицам, только чтобы напомнить себе, каких успехов я добился.
Я не забыл совет, который дал мне мой богатый друг. Он сказал: «Как только получишь деньги или маржу, иди и купи следующий дом». Поэтому, подумал я, настало время оценить мою новенькую квартиру с жильцами в банке.
Ожидал я, без сомнения, чего-то большего. Я тогда помог жильцам отдраить квартиру до блеска. Я даже расставил в разных местах всякие декоративные безделушки (что всегда помогало мне добиться более высокой цены при продаже), затем опять нарядился в выходной костюм и принялся ждать.
Оценщик из банка глянул, не входя внутрь, на мою квартирку и спросил, за сколько я ее сдаю. Я ответил. Он добавил к цифре три нуля — оценка была произведена!
Я поинтересовался, каким образом он мог сделать это так быстро, даже не заходя в квартиру.
— Прямой доход, — сказал он.
— А? — я очень старался не выглядеть полным идиотом.
— Недвижимость стоимостью 100 000 долл. сдается за 100 долл. в неделю, так что, если ваша недвижимость сдается за 250 в неделю, значит, ее стоимость 250 000 долл.
Этому правилу буравчика предстояло с годами принести мне много денег!
(С тех пор после нескольких лет опыта я, разумеется, научился более изощренно влиять на оценку моей недвижимости в мою пользу, так что теперь я уже никогда не позволю оценщику провести столь элементарную процедуру «одним пальцем левой руки». Но тем не менее этот метод лучше, чем оценка «походя», которую практикуют некоторые из виденных мною оценщиков.)
Оценщик дал мне клочок бумаги, который для меня был более ценным, чем любая другая бумага. Его оценка позволяла мне снова пойти в банк и вытащить оттуда маржу, которую я добавил к моей недвижимости с помощью ремонта. Так что банк не только ссудил меня деньгами на покупку этой недвижимости и на ремонт, он также теперь даст мне денег на покупку следующей недвижимости. Как мне нравился этот «рычаг»!
Мой богатый друг однажды заметил, что этот метод похож на детскую игру в чехарду, когда одни прыгают над другими, которые стоят, склонившись, и таким образом оказываются впереди. Я так и назвал свою стратегию: «Чехарда». Вот в чем ее суть.
• Использовать маржу или деньги в качестве первого депозита.
• Обновить недвижимость, чтобы добавить ей ценность (только косметический ремонт).
• Увеличить арендную плату (важно сделать это до переоценки, потому что повышение арендной платы помогает обосновать более высокую оценку, которую вы собираетесь попросить за недвижимость).
• Получить переоценку недвижимости.
• Рефинансировать, чтобы извлечь маржу для следующего депозита.
• Купить следующую недвижимость и сделать в ней косметический ремонт.
«Игра в чехарду» позволяет вам постоянно покупать недвижимость, не детая депозита, до тех пор, пока вы продолжаете обслуживать ссуду (жильцы и налоговики вам в этом помогают, оплачивая большую часть расходов).
Например, вы покупаете дом за 200 000 долл., конструктивно крепкий, но немного «побитый временем», и тратите 20 000 долл., чтобы привести его в порядок
Если отремонтированные дома в этом районе продаются за 250 000 долл., вам следует добиться от 250 до 280 долл. арендной платы за ваш дом в неделю, и он будет стоить 250 000 долл.
Это означает, что вы сделали 30 000 долл.! В зависимости от требований по депозиту по вашей ссуде банк позволит вам извлечь определенную часть этой маржи, которой должно быть достаточно для покупки следующей недвижимости. Таким образом, за второй дом вы из собственного кармана ничего не платите.
Ваш процент составит примерно 290 долл. в неделю (исходя из 7 % годовых), и таким образом вам он будет стоить от 10 до 40 долл. в неделю собственных денег.
Если вы правильно составите договор о займе, вы сможете также потребовать снижения налогов. Это еще больше снизит ваши расходы!
А это означает, что вы можете продолжать покупать недвижимость до тех пор, пока в состоянии позволить себе выплачивать 40 долл. в неделю за один дом.
Что делать, если у вас кончились 40 долл. в неделю? Ну, неслишком очевидным ответом будет «зарабатывать больше», но если уж это совсем невозможно, то надо просто подождать…
ИГРА В ЧЕХАРДУ
1-я 2-я 3-я
недвижимость недвижимость недвижимость
Стоимость недвижимости 200 000 долл. 150 000 долл. 250 000 долл.
Ремонт 20 000 долл. 15 000 долл. 20 000 долл.
Минус: денежный депозит 20 000 долл. - -
Итого ссуда 200 000 долл. 165 000 долл. 270 000 долл.
Оценка недвижимости
после ремонта 250 000 долл. 200 000 долл. 320 000 долл.
Прирост капитала 30 000 долл. 35 000 долл. 50 000 долл.
Доход от аренды в неделю 250 долл. 200 долл. 320 долл.
Проценты исходя из 7%
годовых по всей ссуде 269 долл. 222 долл. 363 долл.
Прочие расходы по аренде 20 долл. 20 долл. 20 долл.
Общий расход по недвижи-
мости перед уплатой налогов - 39 долл. -42 долл. - 63 долл.
ДЕСЯТЬ ЛЕТ СПУСТЯ
Оценка недвижимости 500 000 долл. 400 000 долл. 640 000 долл.
Прирост капитала 280 000 долл. 235 000 долл. 370 000 долл.
Доход от аренды в неделю 500 долл. 400 долл. 640 долл.
Процент исходя из 7% годовых
Прочие расходы по аренде 269 долл. 222 долл. 363 долл.
Доход от недвижимости 40 долл. 40 долл. 40 долл.
перед уплатой налогов 191 долл. 138 долл. 237 долл.
Подождать, пока арендная плата поднимется, и недвижимость сама будет платить за себя.
В качестве примера рассмотрим случай, когда вы можете позволить выплачивать 120 долл. в неделю, или 3 дома.
Вы должны найти первый депозит, но с этого момента дальше депозиты будут появляться из возросшей маржи, которую вы получили путем добавления ценности. Это значит, что депозиты за дом 2 и дом 3 вам не нужно будет выплачивать из собственного кармана, и, таким образом, фактически достаются вам бесплатно!
Вы ждете, когда арендная плата поднимется достаточно, чтобы недвижимость стала финансировать саму себя (то есть не было задействовано движение денег). Тогда вы сможете позволить себе еще три дома по 40 долл. в неделю. Откуда берутся депозиты? Из маржи по первым трем!
Потом вы снова ждете. Самое замечательное в следующем «раунде» покупок то, что вы теперь можете позволить себе шесть домов, потому что не только три первых платят за себя, они еще и приносят по 40 долл. прибыли в неделю каждая, поскольку арендная плата должна повыситься, и таким образом ваша покупательная способность возрастает.
Вот в чем вся прелесть рычага. Разумеется, не всегда все работает безупречно, иногда вы получаете чуть меньше, и это означает, что вам придется подождать подольше роста и увеличения арендной платы, а иногда вы получаете чуть больше, и тогда вы можете двигаться чуть быстрее, но что бы ни происходило, вы должны быть далеко впереди.
Теперь мы знаем, что правильно подобранная недвижимость должна удваиваться в стоимости примерно каждые десять лет, так что первоначальная недвижимость, приобретенная десять лет назад, будет стоить 500 000 долл., даже если вы не выплатили ни одного цента ссуды (только проценты), и, таким образом, вы сделали 250 000 долл. из воздуха, только на марже! К этому моменту арендная плата должна возрасти до 500–550 долл. в неделю, что дает вам от 210 до 260 долл. дохода в неделю. Неплохо — и уж точно лучше, чем надрываться за кусок хлеба!
Вскоре я разобрался, как играть в чехарду, и последовал совету моего богатого друга. Как только у меня появлялось достаточно средств для следующего депозита — будь то через накопления или дополнительная прибыль от моего бизнеса, или маржа от добавленной ценности — я покупал очередную недвижимость.
Быстрый прогресс был налицо, и я не мог дождаться возвращения моего богатого друга!
Урок
«Игра в чехарду» позволяет вам постоянно покупать недвижимость без привлечения денег на депозиты, пока вы продолжаете обслуживать ссуды (жильцы и налоговики помогают вам в этом, оплачивая большую часть расходов). Чем больше растут маржа и арендная плата, тем больше недвижимости вы можете приобрести!